Coronavírus: as 'senhoras banqueiras' que organizam socorro financeiro a latinos durante pandemia nos EUA:código galera bet

Foi então que Robles começou um tanda, um clubecódigo galera betpoupança informal popular na América Latina, com contribuiçõescódigo galera betseus parentes.

Cada membro do clube contribui com uma quantia fixa para um fundocódigo galera betforma regular e periódica. A soma total vai para um membro a cada rodada, até que todos recebam o pagamento.

Isso significa que os membros recebemcódigo galera betvolta o que colocaram no fundo ao longo do plano, mas, ao obtê-lo na formacódigo galera betuma quantia fixa, o dinheiro pode ser usado para compras, investimentos ou pagamentoscódigo galera betdívidas quecódigo galera betoutra forma não poderiam arcar.

Os membros que pegam a quantia mais cedo estão efetivamente recebendo um empréstimo sem juros, enquanto aqueles que o recebem mais tarde no ciclo estão essencialmente sacando parte do dinheiro "economizado".

Com os US$ 5 mil que recebeucódigo galera betsua tanda, Robles comprou seu primeiro carro. Seus parentes e amigos do clubecódigo galera betpoupança conseguiram fazer o pagamentocódigo galera betcasas, pagar as mensalidades da universidade e, agora,código galera betmeio à pandemiacódigo galera betcovid-19, usam esse dinheiro para sobreviver, porque ficaram desempregados ou doentes.

Desde aquele primeiro clubecódigo galera betpoupança, há 14 anos, Robles, que hoje tem 49 anos, os administra continuamente, com apenas alguns mesescódigo galera betintervalo entre um e outro.

"Fico muito felizcódigo galera betver as pessoas alcançando seus objetivos por causa das tandas, sem ter que se afogarcódigo galera betdívidascódigo galera betempréstimos. É a provacódigo galera betque, entre nós, hispânicos, podemos progredir aqui."

Clubes dão acesso a crédito a imigrantes durante a pandemia

Esse antigo mecanismocódigo galera betpoupança tem paraleloscódigo galera bettodo o mundo. É geralmente conhecido como poupança rotativa ou associaçãocódigo galera betcrédito.

No México, são popularmente chamadoscódigo galera bettandas, mas também são conhecidos por outros nomescódigo galera betvárias partes do mundo. Comunidadescódigo galera betimigrantes continuam essa prática nos Estados Unidos.

À medida que as dificuldades econômicas acompanham a crisecódigo galera betsaúde pública causada pela covid-19, para algumas famílias, os métodos tradicionaiscódigo galera betpoupança fora do sistema bancário se tornaram uma tábuacódigo galera betsalvação, especialmente para as comunidadescódigo galera betimigrantes duramente atingidas com pouco acesso às principais fontescódigo galera betcrédito.

Isso tornou-se um assunto cada vez mais urgentecódigo galera bet2020. Mesmo antes da pandemia, os Estados Unidos estavam atráscódigo galera betoutros países ricos no que diz respeito a acesso a crédito.

Cercacódigo galera bet7% dos americanos com maiscódigo galera bet15 anos não tinham nenhum tipocódigo galera betconta bancáriacódigo galera bet2017,código galera betcomparação com menoscódigo galera bet1% dos canadenses e menoscódigo galera bet4% dos britânicos,código galera betacordo com o Banco Mundial.

Um quarto dos adultos americanos, ou seja, maiscódigo galera bet80 milhõescódigo galera betpessoas, eram "desbancarizadas", o que significa que não tinham contas ou que precisavam recorrer a serviços alternativos aos bancos tradicionais para conseguir dinheiro suficiente para cumprir suas obrigações e alcançar suas metas.

As famílias com maior probabilidadecódigo galera betse enquadrarem nas duas categorias eramcódigo galera betnegros ou hispânicos, sem qualificações universitárias e pobres. Para ter acesso a empréstimos, eles às vezes precisam recorrer a opçõescódigo galera betempréstimo não bancárias, como credores informais ou agiotas.

Essas opções podem ser arriscadas, cobrar juros altos e trazer consequências terríveis. Uma tanda pode fornecer uma alternativa mais segura e confiável.

"Esses sistemas são realmente úteis quando temos sistemas bancários com possibilidades finitas", diz Caroline Hossein, professoracódigo galera betnegócios e estudos sociais da York University, que estuda estes sistemascódigo galera betcomunidades no Canadá.

"Os bancos têm apenas uma certa quantiacódigo galera betdinheiro, e se você tiver apenas uma certa quantia, você só vai dá-lo para aqueles que são menos arriscados. Portanto, faz todo o sentido que as pessoas se envolvam nesses tiposcódigo galera betajuda mútua ou sistemascódigo galera betconcentraçãocódigo galera betdinheiro."

As 'senhoras banqueiras'

Frequentemente, eles são dirigidos por mulheres, a quem Hossein chamacódigo galera bet"senhoras banqueiras" da comunidade.

"A banqueira pode ser quem está organizando. Você pode entrarcódigo galera betcontato com ela a qualquer hora do dia, pode ser alguém que more nacódigo galera betvizinhança, então, é fácil chegar até ela. A papelada não é tão traiçoeira quanto seriacódigo galera betum banco formal, e existe uma espéciecódigo galera betligação, porque são pessoas que se gostam e se conhecem."

Embora tendam a ser "mais uma boiacódigo galera betsalvação para pessoas que têm dificuldadecódigo galera betacesso aos bancos, especialmente para obter empréstimos", esses esquemascódigo galera betpoupança também são usados ​​por membros mais estabelecidoscódigo galera betcomunidades.

Além do acesso a um fundocódigo galera betdinheiro, "um benefício principal é a construçãocódigo galera bet'laçoscódigo galera betconfiança mútua'código galera betuma redecódigo galera betpessoas confiáveis", diz Lee Martin, da Universidade da Califórnia. Tandas são benéficas principalmente para pessoas sem acesso às principais formascódigo galera betcrédito, afirma.

Mas, como eles são usados ​​por comunidades marginalizadas, estudarcódigo galera betprevalência tem sido difícil, diz Hossein, que participacódigo galera betuma tanda, conhecida como su-su emcódigo galera betcomunidade afro-caribenha, como partecódigo galera betsua pesquisa.

"Muitas delas, principalmentecódigo galera betlugares como Canadá, Estados Unidos ou Europa, tendem a ser clandestinas", diz ela.

Muitos temem que o empreendimento seja visto como uma formacódigo galera betfinanciamento não respeitável ou até mesmo ilícita. Obviamente, ao contráriocódigo galera betuma conta poupança, eles não geram juros.

No entanto, os economistas acreditam que provavelmente são bastante comuns no Ocidente. Uma pesquisa com proprietárioscódigo galera betempresascódigo galera betvestuário coreano-americanascódigo galera betLos Angeles,código galera bet2004, descobriu que 77% das famílias participaramcódigo galera betuma versão deste sistema.

Sistema tem benefícios inesperados e riscos

O autocrédito dentro das comunidades pode ter benefícios inesperados. Um sistema semelhante aocódigo galera betuma tanda entre os imigrantes chineses na Espanha, por exemplo, ajudou os empresários expatriados a superar a crise do euro no final dos anos 2000 e 2010.

A comunidade empresarial chinesa estava "amplamente isolada pelos caprichos do vacilante sistema bancáriocódigo galera betvarejo do país", informou o Financial Timescódigo galera bet2014.

Na crisecódigo galera betcovid-19código galera bet2020, as famílias que participaram da tanda que Robles está administrando conseguiram pagar suas contas quando seus membros ficaram desempregados ou doentes.

Para a maioria, era a única fontecódigo galera betdinheiro, diz Robles. Apenas uma das famílias recebeu o benefício do governo, porque não tinham os documentos para pagar o seguro-desemprego.

Como qualquer esquemacódigo galera betinvestimento, porém, as tandas não são isentascódigo galera betriscos. Um participante pode deixarcódigo galera betpagar ou pegarcódigo galera betparte e fugir. Robles diz que isso ocorreu raramente e que tevecódigo galera betcompletar a diferença do seu próprio bolso.

Como operam com base na confiança, geralmente dentrocódigo galera betuma comunidade profundamente conectada, as consequências sociais das más ações dissuadem casos assim.

Mas, como são administradoscódigo galera betforma privada, há poucos recursos legais contra quem trapaceia. E, ao contráriocódigo galera betcolocar dinheirocódigo galera betuma contacódigo galera betpoupança bancária, não há pagamentocódigo galera betjuros.

Esquema enfrenta obstáculos para se popularizar

Será que as tandas podem se popularizar ainda mais?

Uma tentativa do Yahoo Financecódigo galera betpopularizar um aplicativode tandacódigo galera bet2018 não teve sucesso. O esquema foi encerrado depoiscódigo galera betapenas alguns meses devido, ao que parece, à faltacódigo galera betparticipação.

Existem dois grandes obstáculos, na opiniãocódigo galera betHossein: o estigma associado a uma ferramenta financeira não tradicional usada por minorias étnicas; e a barreira na confiança que deve ser superada para colocar a fécódigo galera betoutras pessoas para lidar com dinheiro.

Mas, com a pandemiacódigo galera betcovid-19, a participação nas tandascódigo galera betuma geração mais jovemcódigo galera betamericanos com interessecódigo galera betcompartilhar recursos e tecnologiacódigo galera betforma eficiente, podem tornar o esquemacódigo galera betum métodocódigo galera beteconomia mais comum.

Para Mayra Martinez,código galera bet30 anos, que trabalha com administração universitáriacódigo galera betDallas, no Texas, estarcódigo galera bettandas a ajudou a aprender sobre confiança e a fomentar um sensocódigo galera betobrigaçãocódigo galera beteconomizar, o que pode ser difícil para jovens, diz ela.

"Não é como um compromisso consigo mesmo, onde você pode facilmente dizer 'não vou fazer isso este mês porque simplesmente não quero'."

É uma camada adicionalcódigo galera betsegurança econômicacódigo galera betum mundo que tem sido imprevisível para jovens profissionais, como atesta a experiênciacódigo galera betMartinez. Sua irmã e seu cunhado recentemente testaram positivo para covid-19 e não puderam trabalhar. "Ela acaboucódigo galera betrecebercódigo galera bettanda esta semana", disse Martinez.

A tandacódigo galera betque Martinez está envolvida agora consistecódigo galera betmembros da famíliacódigo galera bettodas as gerações e é administrada porcódigo galera betmãe.

Ela criaria e administraria uma para ela e seus irmãos e primos quando as gerações mais velhas não mais participassem?

"Eu não me importaria...", diz ela, acrescentando com uma risada: "Mas dependecódigo galera betquais primos".

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